基本案情
年4月2日，许女士在支付宝上购买了一份50万全年意外医疗险，保费30元，保险期间为年4月5日零时起至年4月4日24时止。
年4月5日，许女士因医院检查，病历上记载“右眼溅入飞虫一周”。后许女士于年4月10医院住院治疗至年4月23日出院，入院诊断：1、右眼眼内炎；2、右眼色素膜炎；3、双眼玻璃体混浊。入院时情况记载“患者因右眼痛伴视力下降10+天”，许女士医疗总花费.98元。
年4月26日，许女士向保险公司申请理赔。年5月31日，保险公司出具理赔决定通知书，认为“非有效保障期内出险”，不予赔付。
案件争议点
争议点：许女士右眼患病的时间是否在保障内？
许女士认为，
4月10日自己由于飞虫入眼引发右眼严重感染入院治疗，当天就打了保险公司客服电话进行医疗报案，并明确告知保医院接受治疗，后按保险公司要求将理赔申请书及各项资料寄给了保险公司。后保险公司拒绝理赔，为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。
保险公司认为，
保险合同生效日期为年4月5日，保险期间至年4月4日。许女士于年4月10日入院，其病历记载患者因“右眼痛伴视力下降10+天”，故患者的眼疾至少于4月1日已经发生，故该意外发生在该公司承保之前，保险公司不应承担保险责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。
法院判决
许女士投保的50万全年意外医疗险，保险合同生效时间为年4月5日。许女士因“眼部溅入飞虫一周”于年4月5医院进行检查，可确认该意外发生时间在保险合同生效之前，故保险公司以“不在有效保障期内”为由，不予给付医疗保险金，于理有据，不应承担保险责任，故原告许女士要求被告保险公司支付保险金的主张，缺乏事实与法律依据，法院不予支持。最终，法院判决驳回原告许女士的诉讼请求。
医院就诊是在投保之后，但从病例上可以看出，投保人在投保前已经出现了状况，故意外出险不在合同保障期内，法院驳回原告请求合情合理。这也提醒我们，买保险时看清投保规则很重要，如本案争议的“保障期”问题。同时，不要对保险有任何“非分之想”，法网恢恢，疏而不漏，小心赔了夫人又折兵。
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